Santé financière
67/100
Solide
298 362 €
Comptes, placements, immobilier, crédits
Apport maison avec jardin
À ce rythme, vous l'atteindrez en mai 2030.
Votre patrimoine a une note. Faites-la monter.
Budget, immobilier, crédits, placements et impôt réunis dans une app. Monera note votre santé financière sur 100, date vos objectifs et vous indique la prochaine étape, avec la règle qui la justifie : le raisonnement d'un conseiller en gestion de patrimoine, au quotidien.
Conçue par APR Patrimoine, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et de fiscalité, avec les règles que ses conseillers appliquent.
Captures réelles, compte de démonstration aux données fictives
Ce qu'un conseiller regarderait, calculé pour vous
Prévisionnel
Votre solde, mois par mois, impôts compris.
Salaires, dépenses, mensualités, taxe foncière, impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, IFI : Monera place chaque entrée et chaque sortie à sa date, sur 12 à 24 mois. Le point le plus bas de chaque mois passe en vert, orange ou rouge, pour voir venir un découvert avant qu'il n'arrive. Chaque montant calculé montre son détail, et vous corrigez d'un geste celui qui diffère du réel.
Mode couple
À deux, sans tout mettre en commun.
Chacun garde son compte. L'espace couple réunit les dépenses communes, leur répartition (50/50, au prorata des revenus ou dépense par dépense), le calendrier de vos paiements récurrents, vos projets à deux et votre capacité d'emprunt commune. Le budget personnel de l'autre reste privé.
Projets
Un voyage, un apport, une voiture : faisable ou pas ?
Décrivez votre projet en quelques questions, une à la fois. Monera calcule l'effort mensuel, la date réaliste et un budget prudent à partir de votre vraie capacité d'épargne, sans toucher à votre épargne de précaution. « D'où vient ce chiffre ? » détaille chaque ligne, et l'épargne mise de côté chaque mois rejoint votre prévisionnel : vous voyez aussitôt si votre compte tient.
Optimisation fiscale
Votre impôt 2026, et ce qui peut le faire baisser.
Monera estime votre impôt sur le revenu avec le barème 2026, les parts, la décote et le plafonnement du quotient familial, puis vous donne votre tranche marginale. Testez un versement PER, les frais réels, un don, l'emploi à domicile ou la garde d'enfants : l'impôt se recalcule aussitôt. Le moteur est vérifié sur 66 cas officiels de la DGFiP, conçu avec des fiscalistes.
Santé financière
Une note sur 100, et ce qui la fait monter.
Épargne de précaution, taux d'épargne, endettement, diversification, liquidité : cinq critères notés à partir de vos vrais chiffres. Le moins bon est mis en avant, avec ce qu'il faut faire pour gagner des points.
Placements
Livrets, assurance-vie, PEA : tout au même endroit.
La valeur de vos placements jour après jour, leur répartition par enveloppe et vos plus-values latentes. Avec l'immobilier et les crédits, l'accueil en tire votre patrimoine net.
Budget
Où part l'argent, mois après mois.
Vos dépenses par catégorie, avec un objectif par poste et la comparaison avec le mois précédent.
Fonctionnalités
Et tout le reste.
Ce que vous possédez, ce que vous devez, et ce qu'il convient de faire ensuite.
Comptes et budget
Vos comptes, vos dépenses et vos revenus par catégorie, avec objectifs mensuels et comparaison d'une période à l'autre.
Immobilier et crédits
Vos biens, leurs loyers et leurs charges, la rentabilité réelle, vos crédits avec tableau d'amortissement et taux d'endettement.
Placements
Livrets, assurance-vie, PEA, PER, compte-titres, crypto : la valeur de chaque support et la répartition de votre épargne.
Impôt sur le revenu
Une estimation de votre impôt 2026 sur les revenus 2025, votre tranche marginale et l'effet d'un versement PER, d'un don ou d'un investissement.
Prévisionnel de trésorerie
Le solde de votre compte mois par mois sur 12 à 24 mois, impôts compris : taxe foncière, impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, IFI, chacun à sa date.
Mon plan
Les prochaines étapes adaptées à votre situation : épargne de précaution, dettes, retraite, fiscalité. Chaque étape explique la règle qui la justifie, et votre plan rappelle où en sont votre prévisionnel et vos projets.
Mode couple
Chacun garde son compte. Vous choisissez ce que vous partagez : dépenses communes, répartition, objectifs d'épargne et capacité d'emprunt à deux.
Votre conseiller
Si vous êtes accompagné par un cabinet partenaire, retrouvez ses recommandations et déposez vos documents dans un espace sécurisé.
Mode discret
Masquez tous les montants d'un geste pour ouvrir l'app en public. Accès protégé par Face ID et double authentification.
Confidentialité
La discrétion fait partie du métier.
Monera est édité par un cabinet de gestion de patrimoine, tenu au secret professionnel.
- 01
Données hébergées en Europe
Base de données et traitements en Union européenne (Google Cloud, Belgique et Pays-Bas). E-mails envoyés par Brevo, société française.
- 02
Accès protégé
Face ID ou Touch ID, double authentification par application, vérification de l'intégrité de l'app à chaque appel au serveur.
- 03
Documents chiffrés
Les pièces sensibles que vous transmettez à votre conseiller sont chiffrées et supprimées automatiquement au terme de leur durée de conservation.
- 04
Vos données vous appartiennent
Aucune publicité, aucune revente. Vous pouvez supprimer votre compte à tout moment depuis votre profil, ou demander une copie de vos données.
Détails dans notre politique de confidentialité.
Offres
Simple et transparent
Commencez gratuitement. Passez Premium quand vous en avez besoin.
Gratuit
Pour découvrir Monera et suivre l'essentiel.
- Saisie manuelle de vos comptes, dépenses et revenus
- Jusqu'à 2 biens immobiliers et 3 placements
- Crédits et taux d'endettement
- Mode discret et Face ID
Premium
ou 49,99 € par an, soit deux mois offerts.
- Biens, comptes et placements sans limite
- Estimation de l'impôt et pistes d'optimisation
- Prévisionnel de trésorerie sur 12 à 24 mois
- Projets et plan financier personnalisé
- Mode couple complet
- Plus de catégories de budget personnalisées
Abonnement souscrit dans l'app, via l'App Store ou Google Play. Résiliable à tout moment.
Vous êtes accompagné par un cabinet partenaire ? Votre conseiller vous indique les conditions d'accès.
Conseiller en patrimoine ? Suivez vos clients en temps réel.
Leur situation se met à jour en direct dans votre espace, un seuil franchi remonte en alerte, et votre recommandation arrive en notification sur leur téléphone. Fiscalité, transmission, immobilier et conformité dans le même outil.
Questions fréquentes
Une autre question ? Écrivez-nous à contact@getmonera.fr.
Faut-il connecter ses comptes bancaires ?
Non. Dans cette première version, vous saisissez vos comptes et vos opérations vous-même : Monera n'a jamais accès à vos identifiants bancaires. La connexion automatique de vos banques arrivera dans une prochaine version.
Votre plan est-il généré par une IA ?
Non. Il est calculé par des règles écrites par des professionnels du patrimoine : la même situation donne toujours la même réponse, et chaque étape indique la règle qui la justifie. Il reste une information générale, pas un conseil personnalisé.
Comment fonctionne le mode couple ?
Chacun conserve son compte. Vous invitez votre partenaire, puis vous choisissez les comptes partagés : dépenses communes, répartition entre vous deux, objectifs d'épargne et capacité d'emprunt du couple.
Puis-je ajouter mes biens immobiliers et mes objets de valeur ?
Oui : résidence principale, locatif, SCPI, mais aussi véhicule, œuvres d'art ou montres. Votre patrimoine net est recalculé à chaque modification.
Comment sont protégées mes données ?
Elles sont hébergées dans l'Union européenne, chiffrées en transit et protégées par Face ID et la double authentification. Elles ne sont ni revendues ni utilisées pour de la publicité. Vous pouvez supprimer votre compte à tout moment depuis votre profil.
Comment résilier ou restaurer mon abonnement ?
La résiliation se fait dans les réglages de l'App Store ou de Google Play ; Premium reste actif jusqu'à la fin de la période payée. Pour restaurer un achat, ouvrez l'écran Premium de l'app, puis « Restaurer ».